What is Loan are the Different Types of Loans - लोन क्या है और उसके प्रकार

What is Loan are the Different Types of Loans – लोन क्या है और उसके प्रकार

Loan Defination – ऋण परिभाषा

एक ऋण [Loan] तब होता है जब एक ऋणदाता[lender], एक पारंपरिक [traditional] बैंक या ऑनलाइन ऋणदाता की तरह, एक उधारकर्ता[borrower] को नकद[cash] की एक निर्धारित राशि[fixed amount] प्रदान करता है। बदले में, उधारकर्ता[borrower] एक निर्धारित ऋण अवधि[fix loan term] के दौरान एक निर्दिष्ट ब्याज[interest rate] दर पर ऋण[loan] चुकाने[return] के लिए सहमत होता है।

How Loans Work – ऋण कैसे काम करते हैं

सामान्य शब्दों में, एक ऋण[loan] में एक ऋणदाता[lender] से एकमुश्त उधार[lump sum] लेना और ऋण पूरी तरह से चुकाए जाने तक नियमित (अक्सर मासिक[monthly]) भुगतान करना शामिल है। ऋण मूलधन[loan principal] चुकाने के अलावा, एक उधारकर्ता[borrower] को एक निर्धारित दर[fix rate] के साथ-साथ किसी भी अतिरिक्त ऋणदाता[lender fees] शुल्क पर ब्याज[interest] का भुगतान[pay] करना होगा। यह समझने के लिए कि ऋण कैसे काम करते हैं, कुछ सामान्य शब्दों[common terms] से परिचित हों।

Loan Principal – ऋण प्रधानाचार्य

ऋण मूलधन [ Loan Principal ] वह राशि [ amount ] है जो एक उधारकर्ता [ borrower ] ऋण [ loan ] समझौते [ agreement ] के तहत वापस भुगतान [ pay ] करने के लिए सहमत होता है। ज्यादातर मामलों में, मूलधन ऋण [ Loan Principal ] राशि के बराबर [ equal to amount ] होता है। हालाँकि, यदि कोई ऋणदाता [ lender ] मूलधन [ principal ] को किसी भी शुल्क [ amount ] पर ले जाता है – उन्हें नकद संवितरण [ cash disbursement ] से घटाने के बजाय – मूलधन उधार ली गई वास्तविक राशि [ actual amount borrowed ] से अधिक होगा।

एक बार जब कोई उधारकर्ता [ borrower ] ऋण भुगतान [ loan payments ] करना शुरू कर देता है, तो प्रत्येक भुगतान [ payments ] का एक हिस्सा अर्जित ऋण ब्याज [ accrued loan interest ] की ओर जाता है, और ऋणदाता शेष [ remaining ] हिस्से को ऋण मूलधन [ Loan Principal ] पर लागू करता है। न्यूनतम मासिक भुगतान [ minimum monthly payment ] वह है जो ऋण अवधि [ loan term ] के भीतर ऋण मूलधन [ Loan Principal ] और ब्याज [ interest ] का भुगतान करने के लिए आवश्यक [ necessary ] है। यदि कोई उधारकर्ता [ borrower ] न्यूनतम [ minimum ] से अधिक भुगतान करता है, तो ऋणदाता [ lender ] मूलधन के विरुद्ध [ against ] अतिरिक्त भुगतान करता है।

Loan Term – ऋण की अवधि

एक ऋण अवधि [ Loan Term ] वह समय है जब एक उधारकर्ता[borrower] को ऋण[loan] चुकाना होता है। अवधि की अवधि [ term length ] के रूप में भी जाना जाता है, ऋण की अवधि [ Loan Term ] उधारकर्ता [ borrower ] की साख और ऋणदाता [ lender ] द्वारा प्रदान की जाने वाली चुकौती शर्तों [ borrower’s creditworthiness ] पर निर्भर करती है। लंबी अवधि वाले ऋणों को छोटे भुगतानों की विशेषता होती है, लेकिन उधारकर्ता [ borrower ] ऋण [ loan ] के जीवन पर अधिक ब्याज [ interest ] का भुगतान कर सकता है।

Interest & Fees – ब्याज और शुल्क

एक ऋण[loan] पर ब्याज [ interest ] दर वह धन [ money ] है जो ऋणदाता [ lender ] एक उधारकर्ता [ borrower ] से पैसे तक पहुंच के लिए चार्ज करता है – या पैसे उधार लेने [ borrow the money ] की लागत।

Repayment – वापसी

ऋण चुकौती [ Loan repayment ] एक ऋण वापस भुगतान [ paying back a loan ] करने की प्रक्रिया [ process ] है – आम तौर पर मासिक [ monthly ] या त्रैमासिक [ quarterly ] आधार पर और निश्चित भुगतान राशि [ fixed payment amounts ] में। प्रत्येक [ each ] भुगतान का एक हिस्सा ब्याज [ interest ] की ओर जाता है, और शेष [ remaining ] भाग [ portion ] ऋण मूलधन [ loan principal ] के विरुद्ध [ against ] लगाया जाता है। भुगतान ऋण [ Payment of loan ] की शर्तों [ agreement ] के अनुसार किया जाना चाहिए, जैसा कि ऋण समझौते [ loan agreement ] में स्थापित किया गया है।

Types of loans – ऋण के प्रकार

भारत [ India ] में विभिन्न [ various ] प्रकार [ Types ] के ऋण उपलब्ध [ available ] हैं, और जिस उद्देश्य [ purpose ] के लिए उनका उपयोग [used ] किया जाता है, उसके आधार पर उन्हें दो कारकों [ classified ] में वर्गीकृत [ factors ] किया जाता है:

Secured loans – सुरक्षित ऋण

Unsecured loans – असुरक्षित ऋण

Secured loans– सुरक्षित ऋण

जिन ऋणों[loan] को संपार्श्विक [ collateral ] की आवश्यकता [ requires ] होती है, वे होते हैं जहां आपको ऋणदाता [ lender ] को उधार लिए गए धन के लिए सुरक्षा [ security for the money ] के रूप में एक संपत्ति [ asset ] गिरवी [ pledge ] रखनी होती है। इस तरह, यदि आप ऋण [ loan ] नहीं चुका सकते हैं, तो ऋणदाता [ lender ] के पास अपना पैसा [ money ] वापस [ return ] पाने के लिए अभी भी कुछ साधन [ way ] हैं। जमानत [ collateral ] के बिना ऋण [ loan ] की तुलना में सुरक्षित ऋणों की ब्याज [ interest ]दर कम होती है।

Types of secured loans – सुरक्षित ऋण के प्रकार

Home Loan – गृह ऋण

गृह ऋण [ home loan ] वित्त [ finance ] का एक सुरक्षित तरीका है जो आपको अपनी पसंद का घर खरीदने [ buy ] या बनाने के लिए धन [ money ] देता है।

Loan against property – संपत्ति पर ऋण (एलएपी)

संपत्ति [property ] पर ऋण [ loan ] सुरक्षित ऋण के सबसे सामान्य [ common ] रूपों में से एक है। आप आवश्यक [ required ] धन का लाभ उठाने के लिए किसी भी आवासीय [ residential ], वाणिज्यिक [ commercial] या औद्योगिक [ industrial ] संपत्ति [ property ] को गिरवी [ pledge ] रख सकते हैं। वितरित [disbursed ] की गई ऋण राशि [ amount ] संपत्ति के मूल्य के एक निश्चित [ fixed ] प्रतिशत के बराबर है और सभी उधारदाताओं [ lenders ] में भिन्न होती है।

Against insurance policies Loan – बीमा पॉलिसियों पर ऋण

हां, आप अपनी बीमा पॉलिसी[insurance policy] पर ऋण[loan] भी ले सकते हैं। हालांकि, ध्यान दें कि सभी बीमा पॉलिसियां[insurance policy] ​​इसके लिए योग्य[qualify] नहीं हैं। केवल नीतियां[policies], जैसे कि बंदोबस्ती[endowment] और धन-वापसी[money-back] नीतियां, जिनका परिपक्वता मूल्य[maturity value] है, ऋण प्राप्त कर सकती हैं।

Unsecured loans – असुरक्षित ऋण

ये ऐसे ऋण हैं जिन्हें संपार्श्विक[collateral] की आवश्यकता[require] नहीं होती है। ऋणदाता[lender] आपको पिछले संघों[associations], आपके क्रेडिट स्कोर[credit score] और इतिहास[history] के आधार पर पैसा[money] देता है। इस प्रकार, इन ऋणों का लाभ उठाने के लिए आपके पास एक अच्छा क्रेडिट इतिहास होना चाहिए। संपार्श्विक की कमी के कारण असुरक्षित ऋण आमतौर पर उच्च ब्याज दर पर आते हैं।

Types of unsecured loan – असुरक्षित ऋण के प्रकार

व्यक्तिगत कर्ज़[Personal Loan]

एक व्यक्तिगत ऋण[Personal Loan] सबसे लोकप्रिय[popular] प्रकार के असुरक्षित ऋणों[unsecured loans] में से एक है जो तत्काल [instant] तरलता [liquidity] प्रदान करता है। हालांकि, चूंकि व्यक्तिगत ऋण वित्त [finance] का एक असुरक्षित [unsecured] तरीका है, ब्याज [interest] दरें सुरक्षित ऋणों [loans] की तुलना में अधिक [more] होती हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर [credit score] और उच्च [high] और स्थिर आय [stable income] सुनिश्चित करती है कि आप प्रतिस्पर्धी ब्याज दर [competitive interest rate] पर इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं।

Vehicle loans  – वाहन ऋण

वाहन ऋण[Vehicle loans] दो या चार[two or four-wheeler] पहिया वाहन ऋण के रूप में दिया जाता है जो आपको अपने सपनों का वाहन खरीदने में मदद[help] करता है। वाहन ऋण[Vehicle loans] या तो नए वाहन की खरीद[purchase] पर या इस्तेमाल किए गए वाहन पर दिए जाते हैं।

आपका क्रेडिट स्कोर[credit score], ऋण का आय से अनुपात[ratio of debt to income], ऋण अवधि[loan tenor,], आदि, ऋण राशि[loan amount] निर्धारित[determining] करने में महत्वपूर्ण[important] भूमिका निभाते हैं।

Education loans – शिक्षा ऋण

प्रतिष्ठित संस्थानों[reputed institutions] से उच्च शिक्षा[higher education] की आकांक्षा[Aspiration] ने देश में शिक्षा ऋण[Education loans] की मांग[bolstered] को बढ़ा दिया है। यह ऋण पाठ्यक्रम[course’s] की मूल फीस[basic fees] और आवास[accommodation], परीक्षा शुल्क[exam fee] आदि जैसे संबद्ध खर्चों[allied expenses] को कवर करता है।

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