LIC Endowment Plans क्या होते है - जाने हिंदी में एंडोमेंट प्लान्स के बारे Part -1

एंडोमेंट प्लान्स क्या होते है – जाने सभी LIC के सारे Endowment plans के बारे | Part -1

दोस्तो आज हम बात करेंगे LIC Endowment Plan में Term Plan (इस्स पर हम वीडियो और ब्लॉग दोनो जल्दी ही लेकर आएंगे) की तरह लाइफ कवरेज मिलता है लेकिन maturity benefit भी मिलता है। मतलब पॉलिसी अवधि के अंत में बीमा राशि के साथ कुछ बोनस+ अतिरिक्त बोनस भी मिलता है।

इसे आसानी से समझते है। एक अदामी है Mr. X  जिसकी उमर 25 साल है और उसने Endowment Plan 15 साल के लिए लिया है, जिसकी पॉलिसी अमाउंट यानी sum assured 1 लाख रुपये है। पॉलिसी के लिए Mr. X  को सलाना 7000 रुपये जमा करने पड़ते है। इस तरह 15 साल में कुछ 105000 प्रीमियम के रूप में जमा होगा। देखते हैं इसमे मैच्योरिटी होने पर कितना अमाउंट मिलेगा? पालिसी की मैच्योरिटी होने पर इसमें Mr. X  को सम एश्योर्ड+ बोनस + अतिरिक्त बोनस मिलेगा मैटलैब 100000 लाख रुपये एसएम से बोनस करिब 63000 और अतिरिक्त बोनस करीब 25000, तो इस तरह उसे तक़रीबन 1,88,000 (ये एक अनुमनित सांख्य है) मिलेंगे परिपक्वता के समय।

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अब देखते हैं डेथ बेनिफिट। अगर पॉलिसी अवधि के समय में पॉलिसी धारक की मृत्यु हो जाती है तो उसके परिवार को Bima राशि जो की 1 लाख रुपये है + अर्जित बोनस (जितना पॉलिसी धारक की मृत्यु के समय बनेगा) + अतिरिक्त बोनस मिल मिल जायेगा

अब हम  एक-एक करके सारे एंडोमेंट प्लान के फीचर्स के बारे में जानेंगे

प्लान: न्यू एंडोमेंट (914)

प्रोडक्ट समरी :

न्यू एंडोमेंट प्लान (914) एक नियमित प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, लाभ सहित एंडोमेंट प्लान है।

प्रीमियम भुगतान का तरीका:

  • एनुअल, हाफ, क्वाटर्ली, मंथली (ईसीएस)

अवधि :

  • 12 से 35 वर्ष

न्यूनतम प्रवेश आयु:

  • 8 वर्ष कम्पलीट

अधिकतम प्रवेश आयु:

  • 55 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)

अधिकतम परिपक्वता आयु:

  • 75 वर्ष

न्यूनतम बीमा राशि:

  • 1,00,000

अधिकतम बीमा राशि:

कोई सीमा नहीं (आय के आधार पर)

एक्सीडेंटल डेथ एंड डिसेबिलिटी राइडर में 70 वर्ष की आयु तक लाभ का दावा किया जा सकता है।

पालिसी के लाभ:

  1. मृत्यु पर:
  • सम एश्योर्ड + निहित बोनस + FAB यदि कोई हो।, या
  • वार्षिक प्रीमियम का 7 गुना, OR
  • मृत्यु पर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का मूल्य 105% है,
  • जो कोई उच्चतर हो।
  1. उत्तरजीविता पर:
  • जीवित रहने पर मूल बीमा राशि + निहित बोनस + FAB यदि कोई हो।
  1. सरेंडर वैल्यू:
  • पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है बशर्ते कम से कम 2 पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।
  1. लोन:
  • पूरे दो साल तक प्रीमियम चुकाने पर लोन की सुविधा मिलती है.
  1. आयकर लाभ:
  • आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 80सी इस योजना के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर छूट की अनुमति देती है।
  • धारा 10(10डी) के अनुसार, परिपक्वता नि:शुल्क है।

प्लान: जीवन आनंद (915)

प्रोडक्ट समरी :

न्यू जीवन आनंद (915) योजना एक सहभागी नॉन-लिंक्ड योजना है जो सुरक्षा और बचत का एक आकर्षक संयोजन प्रदान करती है। यह संयोजन पॉलिसीधारक के जीवित रहने की स्थिति में चयनित पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान के प्रावधान के साथ पॉलिसीधारक के पूरे जीवनकाल में मृत्यु के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

प्रीमियम भुगतान का तरीका:

एनुअल, हाफ, क्वाटर्ली, मंथली (ईसीएस)

अवधि :

  • 15 से 35 वर्ष

न्यूनतम प्रवेश आयु:

  • 18 वर्ष पूर्ण

अधिकतम प्रवेश आयु:

  • 50 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)

अधिकतम परिपक्वता आयु:

  • 75 वर्ष

न्यूनतम बीमा राशि:

  • 1,00,000

अधिकतम बीमा राशि:

  • कोई सीमा नहीं (आय के आधार पर)

70 वर्ष की आयु तक, अधिकतम दुर्घटना मृत्यु और विकलांगता लाभ उपलब्ध हैं।

पालिसी बेनिफिट्स

मृत्यु पर:

बशर्ते सभी डुए प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो, निम्नलिखित मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा:

  • पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु पर: मृत्यु लाभ, मृत्यु पर बीमा राशि के रूप में परिभाषित और वेस्टेड सिंपल मॉडिफिकेशन बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस, यदि कोई हो, दिया जायेगा। जहां मृत्यु पर बीमा राशि को मूल बीमा राशि के 125% या वार्षिक प्रीमियम के 7 गुना से अधिक के रूप में परिभाषित किया गया है। यह मृत्यु लाभ मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों के 105% से कम नहीं होगा। ऊपर बताए गए प्रीमियम में सर्विस टैक्स, अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर प्रीमियम शामिल नहीं हैं।
  • पॉलिसी अवधि के बाद किसी भी समय पॉलिसीधारक की मृत्यु पर: Basic Sum Assured दे दी जाएगी

उत्तरजीविता पर:

  • मूल बीमा राशि, वेस्टेड सिंपल रविशन बोनस और अंतिम अतिरिक्त बोनस, यदि कोई हो, के साथ पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहने पर एकमुश्त डुए होगा बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो।

सरेंडर वैल्यू:

पॉलिसी को नकद के लिए सरेंडर किया जा सकता है बशर्ते कम से कम दो पूर्ण वर्षों के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो। पॉलिसी अवधि के दौरान गारंटीकृत सरेंडर वैल्यू, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम (सेवा कर का शुद्ध) का एक प्रतिशत होगा, जिसमें अतिरिक्त प्रीमियम और राइडर्स के लिए प्रीमियम को शामिल नहीं किया जाता है, यदि इसे चुना जाता है। यह प्रतिशत पॉलिसी अवधि और पॉलिसी वर्ष पर निर्भर करेगा जिसमें पॉलिसी सरेंडर की गई है।

आयकर लाभ:

पॉलिसी के तहत ऋण प्राप्त किया जा सकता है बशर्ते पॉलिसी ने एक समर्पण मूल्य प्राप्त कर लिया हो और यह नियमों और शर्तों के अधीन हो जैसा कि कंपनी समय-समय पर निर्दिष्ट कर सकती है।

इनकम टैक्स बेनिफिट्स:

  • आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 80सी इस योजना के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर छूट की अनुमति देती है।
  • धारा 10(10डी) के अनुसार, परिपक्वता नि:शुल्क है।

प्लान: सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट (917)

प्रोडक्ट समरी:

सिंगल-प्रीमियम एंडोमेंट प्लान (917) एक सिंगल प्रीमियम, नॉन-लिंक्ड, विद-प्रॉफिट एंडोमेंट प्लान है।

प्रीमियम भुगतान का तरीका:

  • सिंगल-प्रीमियम

अवधि :

  • 10 से 25 वर्ष

न्यूनतम प्रवेश आयु:

  • 90 दिन पूरे हुए

अधिकतम प्रवेश आयु:

  • 65 वर्ष (निकटतम जन्मदिन)

अधिकतम परिपक्वता आयु:

  • 75 वर्ष

न्यूनतम बीमा राशि:

  • 50,000

अधिकतम बीमा राशि:

  • कोई सीमा नहीं (आय के आधार पर)

पालिसी बेनिफिट्स

मृत्यु पर:

  • जोखिम शुरू होने के बाद मृत्यु पर: बीमित राशि + वेस्टेड बोनस + FAB यदि कोई हो
  • जोखिम शुरू होने से पहले मृत्यु पर: करों और अतिरिक्त प्रीमियम को छोड़कर सिंगल प्रीमियम की वापसी।

उत्तरजीविता पर:

  • जीवित रहने पर बीमा राशि + वेस्टेड बोनस + FAB यदि कोई हो।

सरेंडर वैल्यू:

  • पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय प्रीमियम चेक की वसूली के अधीन पॉलिसी को सरेंडर किया जा सकता है।

लोन:

  • एक पॉलिसी वर्ष पूरा होने के बाद, इस योजना के तहत लोन सुविधा उपलब्ध है।

इनकम टैक्स बेनिफिट्स:

  • धारा 80सी के तहत एसए के 10% तक।

LIC Insurance से जुड़े कुछ जरूरी प्रश्न

प्र0 – 1 सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान क्या है?

उ0 – जीवन बीमा निगम (LIC) की इस पॉलिसी का नाम सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान है. इस पॉलिसी में प्रीमियम का एक बार भुगतान करना होता है और मैच्योरिटी पर कई गुना तक लाभ मिलता है. इसलिए पॉलिसी की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) से की गई है. FD में आप एकमुश्त राशि जमा करते हैं, जिस पर आपको मैच्योरिटी के बाद बड़ी राशि मिलती है.

प्र0 – 2 एलआईसी में नया प्लान क्या है?

उ0 – LIC में एक स्कीम है जिसका नाम है एलआईसी जीवन प्रगति प्लान (LIC Jeevan Pragati Plan). एलआईसी जीवन प्रगति प्लान में आपको 28 लाख रुपये की मैच्योरिटी (LIC maturity) चाहिए तो हर महीने 6000 रुपये या हर दिन के हिसाब से लगभग 200 रुपये जमा करने होंगे. यह सिलसिला 20 साल तक चलना चाहिए.

प्र0 – 3 एलआईसी में बोनस गारंटीड अतिरिक्त क्या है?

उ0 – बीमा सेक्टर में, बोनस एक अतिरिक्त जमा राशि होती है जो कि वर्षिक आधार पर जीवन बीमा पॉलिसी से उपार्जित होती है। यह राशि परिपक्वकता या असामयिक मृत्यु की स्थिति में बीमा प्रदाता द्वारा बीमाधारक को प्रदान की जाती है।

प्र0 – 4 LIC में कितने साल में पैसा डबल होता है?

उ0 – इनमें 5 साल में निवेशकों का पैसा डबल से ज्‍यादा हो गया है. LIC Mutual Fund Best Scheme: सरकारी इंश्‍योरेंस कंपनी LIC का म्‍यूचुअल फंड बिजनेस भी है. कंपनी का यह बिजनेस इसकी सहायक कंपनी LIC Mutual Fund (LIC MF) ऑपरेट करती है.

प्र0 – 5 जीवन बीमा के प्रीमियम भुगतान के लिए ग्रेस अवधि कितने दिन की है?

उ0 – जब प्रीमियम भुगतान मोड मंथली होता है, तो एलआईसी प्रीमियम भुगतान के लिए ग्रेस पीरियड 30 दिन होती है। जब पॉलिसी के उल्लेखित ग्रेस अवधि के भीतर भी प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है तो पॉलिसी लैप्स हो जाती है।

प्र0 – 6 एलआईसी का सबसे अच्छा प्लान कौन सा है 2022?

उ0 – LIC धन रेखा पॉलिसी ( LIC Dhan Rekha Policy ) 13 दिसंबर 2021 को लॉन्च की गई है. इस प्लान का नंबर 863 है.  एलआईसी  धन रेखा पॉलिसी एक मनी बैक प्लान है. इसमें आपको मनी बैक के अलावा आखिर में गारंटीड बोनस भी मिलता है.

प्र0 – 7 एलआईसी की सबसे अच्छी पॉलिसी कौन सी है?

उ0 – LIC best policy: एलआईसी की सबसे अच्छी पॉलिसी एलआईसी टेक टर्म प्लान नंबर 854 को माना जाता है. एलआईसी की सभी टर्म पॉलिसी में इसे सबसे सस्ती पॉलिसी माना जाता है. 18 साल से लेकर 65 साल तक के लोग इस पॉलिसी को खरीद सकते हैं. इस प्लान में कम से कम 50 लाख रुपये के बीमा की पॉलिसी लेनी होती है.

प्र0 – 8 एलआईसी पॉलिसी चेक कैसे करें?

उ0 – यदि आप अपनी पॉलिसी का स्टेटस चेक करना चाहते है, तो इसके लिए आपको अपनें मोबाइल से 56677 पर एसएमएस करना होगा।

प्र0 – 9 पैसे को दोगुना करने का सबसे आसान तरीका क्या है?

उ0 – पैसा दुगने करने का सबसे सुरक्षित और आसान उपाय है- Mutual Fund. Mutual Fund मे आप अपनी शुरुवात 100 रूपये प्रति महीने के हिसाब से भी कर सकते है। एक अच्छा Mutual fund चुनें और उसमे अपने पैसे को SIP के रुप पे Invest करें।

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