Insurance-Types-and-Benefits

Insurance : Importance, Types and Benefits – बीमा क्या है, क्यों जरुरी है, लाभ और बीमा के प्रकार?

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What is Insurance – बीमा क्या है? – Defination

बीमा Insurance एक कागज़ी अनुबंध होता है, जिसका प्रतिनिधित्व एक पॉलिसी द्वारा किया जाता है, जिसमें एक व्यक्ति [ person ] या संस्था को होने वाले किसी भी नुकसान के खिलाफ वित्तीय [ Financial ] सुरक्षा या प्रतिपूर्ति प्राप्त होती है बीमा कंपनी द्वारा। कंपनी बीमाधारक [ Insurance holder ] के लिए भुगतान को अधिक किफायती बनाने के लिए ग्राहकों के जोखिमों को एकत्रित करती है.

भारत में विभिन्न प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बारे में विस्तृत मार्गदर्शिका

बिलकुल आसान शब्दों में कहा जाये तो, बीमा उस ग्राहक या चीज़ को होने वाले वित्तीय नुकसान के जोखिम से बचाने के लिए एक बिमा कंपनी को मासिक शुल्क [ fee ] का भुगतान करता है।

बीमा पॉलिसियों [ Insurance policy ] का उपयोग किसी भी बड़े या छोटे वित्तीय नुकसान के जोखिम से बचाव के रूप में किया जाता है, जो बिमा व्यक्ति [ policy holder ] या उसकी संपत्ति को नुकसान, किसी तीसरे पक्ष द्वारा हुई क्षति या प्राकर्तिक चोट से हो सकता है।

कोई भी व्यक्ति कई तरह के जोखिमों से बचने के लिए बीमा पॉलिसी खरीद सकता हैं, लेकिन ऑटो, घर, जीवन, स्वास्थ्य और व्यवसाय सबसे आम हैं। बीमा किसी भी तरह की होने वाली दुर्घटना के कारणो से होने वाले वित्तीय नुकसान के जोखिमो को कम करके उस व्यक्ति या उसके परिवार के दैनिक जीवन की अनिश्चितताओं को कम कर सकता है।

बीमा में इस्तेमाल होने वाली कुछ आम शब्दावली

आइए बीमा में कुछ सबसे सामान्य और महत्वपूर्ण शब्दावली के बारे में जाने

·   बीमित [ Insured ]

यह आप, आपके परिवार परिवार का सदस्य [बेटा, बेटी, पत्नी, माँ आदि ], आपका व्यवसाय है। यह एक बीमा पॉलिसी में संभावित दुर्घटना से पीड़ित व्यक्ति (व्यक्ति) है ।

·   बीमाकर्ता [ Insurer ]

वह कंपनी जो आपको पॉलिसी प्रदान करती है।

·   पॉलिसी [ Policy ]

किसी भी तरह के दुर्घटना और नुकसान से आर्थिक रूप से सुरक्षा प्रदान करने के लिए बीमाधारक और बीमाकर्ता के बीच एक लिखित और हस्ताक्षरित अनुबंध।

·   प्रीमियम [ Premium ]

यह वह शुल्क होता है जो बीमित व्यक्ति किसी बीमाकर्ता को भुगतान करता है, यह अक्सर मासिक होता  है लेकिन पॉलिसी के आधार पर क्वाटर्ली, वार्षिक या अर्ध-वार्षिक हो सकता है।

·   डिडक्टिबल [ Deductible ]

वह राशि जो बीमाधारक अपने बीमा शुरू होने से पहले दुर्घटना की स्थिति में भुगतान करता है।

·   परिपक्वता [ Maturity ]

परिपक्वता लाभ एकमुश्त राशि है जो बीमा कंपनी आपको बीमा पॉलिसी की खतम होने के बाद भुगतान करती है

·   दावा [ Claim ]

बीमा पॉलिसी के परिपक्वता [ Maturity ] या दुर्घटना द्वारा कवर किए गए नुकसान के कारण बिमा कंपनी से वित्तीय मुआवजे का अनुरोध।

·   मैच्योरिटी सेटलमेंट [ Maturity Settlement ]

इस सेटलमेंट विकल्प के तहत, जीवन बीमा पॉलिसीधारक को परिपक्वता [ Maturity ] पर मिलने वाली राशि का भुगतान ‘एकमुश्त’ भुगतान के बजाय संरचित आवधिक किश्तों में किया जाता है।

·   सम एश्योर्ड [ Sum Assured ]

सम एश्योर्ड एक निश्चित राशि है जो पॉलिसी धारक के निधन या दुर्घटना  की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में योजना के नामांकित [ Nominee ] व्यक्ति को भुगतान की जाती है

·   दोहरा दुर्घटना लाभ [ Double Accident Benefit ]

जीवन बीमा पॉलिसी के तहत दोहरा दुर्घटना लाभ, पॉलिसी के तहत बीमित राशि के दोहरे भुगतान को संदर्भित करता है, यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति दुर्घटना या उसकी संस्था को होने
वाले किसी भी नुकसान की हो जाता है।

·   अवधि [ Term ]

वह समय या अवधि जितने समय के लिए आपकी पॉलिसी चलती रहती है

बीमा [ इन्शुरन्स/Insurance] का काम करने का तरीका क्या है

भारत में विभिन्न प्रकार की बीमा [ इन्शुरन्स/Insurance ] पॉलिसियां कोम्पनिओ द्वारा उपलब्ध कराई जाती हैं: कोई भी व्यक्ति[person ] या व्यवसाय[business] के लिए एक बीमा [ इन्शुरन्स/Insurance ] कंपनी ढूंढ सकता है जो उनका बीमा करने के लिए तत्पर हो – किसी भी कीमत के लिए।
व्यक्तिगत बीमा पॉलिसियों के सबसे सामान्य प्रकार परिवहन [ Vehicle ], स्वास्थ्य, गृहस्वामी और जीवन हैं।

बीमा[इन्शुरन्स/Insurance] कराने का मुख्य उद्देश्य [Purpose] क्या होता है

तकनीकी रूप से, संपत्ति [ property ] / हताहत बीमा का मूल कार्य जोखिम [ risk ] का हस्तांतरण है। इसका उद्देश्य वित्तीय [ financial ] अनिश्चितता [ uncertainties ] को कम करके उसके आकस्मिक नुकसान को प्रबंधनीय [ Manageable ] बनाना है। यह एक छोटे,
ज्ञात शुल्क [ fees ] का भुगतान [ pay ] करता है – एक बीमा प्रीमियम – एक पेशेवर[professional] बीमाकर्ता को एक बड़े नुकसान[loss] के जोखिम की धारणा [ assumption ] के बदले में, और इस तरह के नुकसान [ loss ] की स्थिति में भुगतान [ pay ] करने का वादा
promise ]।

बीमा [ इन्शुरन्स/Insurance ] से होने वाले लाभ [ Benefits ]

बीमा पॉलिसियां विभिन्न तरीकों से लोगों के साथ अथवा समाज [ society]  को भी लाभ में मददगार हैं, Benefits of Insurance Policy

1.  अनिश्चितताओं या दुर्घटना के खिलाफ कवर

यह बीमा के सबसे प्रमुख और महत्वपूर्ण लाभों में से एक है। इसमें बीमित व्यक्ति या किसी भी संगठन को नुकसान के खिलाफ बीमा पॉलिसियों के तहत क्षतिपूर्ति की जाती है। सही प्रकार की बीमा पॉलिसी खरीदना वास्तव में, जीवन में विभिन्न अनिश्चितताओं से उत्पन्न होने वाले नुकसान से सुरक्षा प्राप्त करने का एक प्रमुख
तरीका है।

2.  नकदी प्रवाह प्रबंधन

जब भी आपकी जेब से हुए नुकसान के भुगतान की अनिश्चितता का नकदी प्रवाह प्रबंधन पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है तब बीमा पॉलिसी अपनी तरफ से लेकर आपकी  इस अनिश्चितता से आसानी से निपट सकते हैं

3.  निवेश के अवसर

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, प्रीमियम का एक हिस्सा कई मार्केट लिंक्ड फंड्स में निवेश करें। इस तरह, वे आपको बाजार से जुड़े रिटर्न से लाभ उठाने और अपने जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए हैं।

Type of Insurance/Bima – बीमा के प्रकार

भारत [ India ] में उपलब्ध बीमा [ इंश्योरेंस/Insurance ] के कुछ निम्नलिखित प्रकार इस तरह हैं:

Type OF Insurance Policy

1.  सामान्य बीमा

भारत [ India ] में उपलब्ध कुछ प्रकार के सामान्य बीमा [General Insurance] के कुछ निम्नलिखित प्रकार इस तरह हैं:

  1. स्वास्थ्य बीमा [ Health Insurance ]

      2. मोटर बीमा [ Motor Insurance or Vehicle Insurance ]

      3. गृह बीमा [ Home Insurance ]

      4. अग्नि बीमा [ Fire Insurance ]

      5. यात्रा बीमा [ Travel Insurance ]

2.  जीवन बीमा

जीवन बीमा [ Life Insurance ] के कई प्रकार होते हैं। भारत में उपलब्ध जीवन बीमा योजनाओं[Plans] के कुछ निम्नलिखित प्रकार इस तरह हैं:

  1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस [ Term Life Insurance ]

      2. संपूर्ण जीवन बीमा [ Whole Life Insurance ]

      3. बंदोबस्ती योजनाएं [ Endowment Plans ]

      4. यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं [ Unit-Linked Insurance Plans ]

      5. बाल योजनाएं [ Child Plans ]

      6. पेंशन योजनाएं [ Pension Plans ]

बिमा कम्पनीज कई प्रकार के बीमा प्रदान करती हैं और कई बीमाकर्ता हैं। किसी ऐसे व्यक्ति को खोजें जो आपके प्रश्नों का  उत्तर दे सके, और आपको उन नीतियों के लिए ठोस सलाह प्रदान करे जो आपके और आपकी जरूरी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम हों।

FAQ:

Q: जीवन बीमा की सरल परिभाषा क्या है?

Ans: जीवन बीमा एक बीमाकर्ता और एक पॉलिसी स्वामी के बीच एक अनुबंध है। एक जीवन बीमा पॉलिसी गारंटी देती है कि बीमाकर्ता नामित लाभार्थियों को एक राशि का भुगतान करता है जब बीमाधारक अपने जीवनकाल के दौरान पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में मर जाता है।

Q: जीवन बीमा लेने का उद्देश्य क्या है?

Ans: जीवन बीमा का प्रमुख उद्देश्य सुरक्षा है – उत्तरजीवी की जरूरतों को पूरा करने के लिए तत्काल संपत्ति। कुछ नीतियों में बचत सुविधा शामिल होती है, लेकिन पैसे बचाने और निवेश करने के और भी कई तरीके हैं.

Q: बीमा के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

Ans: बीमा पॉलिसी को दो में वर्गीकृत किया गया है

1) सामान्य या गैर-जीवन बीमा [ General or Non-life Insurance ]

2) जीवन बीमा [ Life Insurance ]

Q: एक प्रीमियम क्या है’?

Ans: यह बीमा कंपनी को बीमा के अनुबंध के लिए भुगतान की जाने वाली राशि है। यह वह राशि है जो एक व्यक्ति बीमा कंपनी से लिए गए कवरेज के बदले में अपनी योजना के अनुसार मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान करता है।

Q: ‘बीमाकर्ता’ और ‘बीमित’ शब्द से आप क्या समझते हैं?

Ans: बीमित वह है जिसके पास पॉलिसी है और बीमाकर्ता वह कंपनी है जो बीमाधारक को कवर करती है।

Q: “Annuity” शब्द से आप क्या समझते हैं ?

Ans: एक Annuity एक निश्चित अवधि के बाद बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति को भुगतान की जाने वाली नियमित राशि के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला शब्द है। भुगतान मासिक या त्रैमासिक हो सकता है, यह अक्सर सेवानिवृत्ति के बाद आय के पूरक के लिए किया जाता है।

Q: पॉलिसी का दावा कैसे करें?

Ans: पॉलिसी का दावा करने के लिए, आपको दावा फॉर्म भरना होगा और अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करना होगा जिससे आपने पॉलिसी खरीदी है। आपको अपनी बीमा कंपनी को मूल भुगतान रसीद जैसे सभी आवश्यक दस्तावेजों को पूरक करना होगा। यदि सब कुछ ठीक रहा, तो आपको दावा की गई पॉलिसी के सात दिनों के भीतर भुगतान कर दिया जाएगा।

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